Los Pagos Inmediatos en el 2023

En nuestro mundo acelerado, las personas esperan que las cosas sucedan rápidamente. Afortunadamente, con el poder de la tecnología moderna, las tareas que una vez tomaban horas o incluso días en completarse ahora se realizan en segundos, o incluso instantáneamente. Esto también se aplica a los pagos.

Los pagos en tiempo real son una forma de pagos o transferencias de dinero que ocurren inmediatamente, por lo que el dinero puede moverse de un lugar a otro en un abrir y cerrar de ojos. En esta guía, cubriremos todo lo que necesita saber, explicando cómo funcionan estos pagos, cómo se comparan con otros tipos de pagos y cuáles son los beneficios que ofrecen.

¿Qué es un pago en tiempo real?: Definición

Comencemos con una definición rápida de lo que son los pagos en tiempo real. Como sugiere el nombre, un pago en tiempo real, o RTP (Real Time Payments), es un tipo de pago que sucede casi instantáneamente. Esto significa que el pago se inicia, procesa, liquida y se establece en segundos, lo que permite que el dinero se mueva en muy poco tiempo.

¿Cómo funcionan los pagos en tiempo real?

Entonces, hemos visto lo básico de lo que es un pago en tiempo real. Pero, ¿cómo funcionan realmente estos pagos? Bueno, los Pagos Inmediatos o Pagos en Tiempo Real requieren algo llamado «rieles» de pago en tiempo real. El «riel» es la infraestructura digital que permite esencialmente que los pagos ocurran y se procesen rápidamente.

Estos rieles o plataformas de pago suelen estar en línea y operativos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto significa que las transferencias de dinero pueden ocurrir todo el tiempo, sin retrasos o períodos de inactividad. Esto también significa que, si un banco o institución quiere ofrecer Pagos Inmediatos, sus sistemas también deben estar operativos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Otro aspecto clave de los RTP es el hecho de que son «bucle abierto«. Esto significa que su dinero se toma directamente de su cuenta, en lugar de algún tipo de saldo separado. Además, se utiliza un formato de mensaje único, como ISO 20022, para este tipo de pagos para reducir el riesgo de errores o retrasos en el proceso.

Pagos en tiempo real vs. otros métodos de pago

A veces se pueden ver términos como «pagos más rápidos» en lugar de pagos en tiempo real, lo que podría implicar que los dos términos significan lo mismo. Sin embargo, para comprender completamente la pregunta «¿Qué es una transferencia en tiempo real?», es importante entender que los pagos en tiempo real son únicos y no son exactamente iguales que otros métodos de pago que se usan hoy en día. Aquí hay algunas comparaciones para ilustrar este punto:

Pagos en tiempo real vs. pagos móviles P2P: 

Las aplicaciones de pago móvil que ofrecen muchos compañías y países y que ofrecen transferencias de efectivo muy rápidas, no todas suelen ser RTP. Tales aplicaciones tienen sistemas de circuito cerrado donde el dinero solo se mueve dentro del sistema, en lugar de fuera de la aplicación en sí.

Pagos en tiempo real vs. transferencias bancarias: 

Las transferencias bancarias han sido durante mucho tiempo un método popular y confiable para mover dinero y pagar compras. Pero no son lo mismo que los RTP debido a la forma en que se utilizan. Si bien se liquidan instantáneamente, las transferencias bancarias se pueden usar para pagos de alto valor, mientras que los RTP son más para enviar dinero a personas conocidas o pagar bienes y servicios cotidianos.

Los beneficios de los pagos en tiempo real

Hemos visto lo que son los pagos en tiempo real. Pero tal vez todavía se pregunte acerca de las ventajas y usos de los Pagos Inmediatos. Bueno, aquí hay algunos de los principales beneficios:

Velocidad: obviamente, la principal ventaja de los pagos en tiempo real es su velocidad. Estos pagos son súper rápidos y pueden ser vitales para las empresas o personas que necesitan acceso a fondos de inmediato.

Comunicación: la comunicación también es mucho más clara cuando se procesan pagos a través de un riel en tiempo real. Conectan al pagador con el beneficiario de una manera que ningún otro sistema puede hacerlo.

Claridad: procesar pagos a través de otros sistemas puede implicar vaguedad y confusión. En comparación, los sistemas RTP son mucho más claros y eficientes, brindando un mejor control financiero y una imagen más clara de cada transacción.

Versatilidad: hay innumerables usos potenciales para los pagos en tiempo real. La industria B2B, por ejemplo, está mostrando un gran interés en estos pagos para mejorar la eficiencia para las empresas que se venden entre sí.

¿Qué significan los pagos en tiempo real para el futuro de las finanzas?

Está claro que los pagos en tiempo real ofrecen muchas ventajas. Su velocidad y eficiencia son incomparables, y estos pagos son cada vez más populares, al igual que los sistemas BNPL y sus altas tasas de adopción. No es de extrañar que los informes muestren que muchas instituciones financieras están actualmente en proceso de implementar Pagos Inmediatos para sus clientes.

Entonces, ¿cómo podemos esperar que las cosas cambien en el futuro? Bueno, es probable que más instituciones financieras y bancos sigan implementando RTP, por lo que estos pagos podrían convertirse en el método por defecto en muchas situaciones.

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