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¿Qué es el Sistema Swift?

Transferir dinero internacionalmente puede ser intimidante para cualquiera de nosotros. Los códigos SWIFT también pueden ser extremadamente difíciles de descifrar. Afortunadamente, una vez que aprende cómo funcionan las transferencias SWIFT, el proceso es mucho más accesible y comprensible.

Las transacciones internacionales pueden ser intimidantes, y esto solo es más abrumador si no tiene una red global preexistente. El flujo comercial transfronterizo es constante, e incluso las pequeñas empresas a menudo necesitan recibir dinero de un beneficiario o pagar a un proveedor extranjero. Afortunadamente, los bancos globales se han vuelto más interconectados debido a la globalización, y los nuevos servicios pueden brindar una experiencia fluida y sin fricciones durante las transferencias internacionales de dinero. La red de pago internacional SWIFT es una plataforma excelente y segura para pagos transfronterizos que puede eliminar muchas de las molestias y el estrés de los pagos internacionales, ya sea a un banco chileno o a uno en Sudáfrica.

¿Qué es un código SWIFT?

Los códigos SWIFT son identificadores de once caracteres que constan de cuatro elementos principales: un código BIC (código de identificación bancaria, también conocido como código de instituto), un código de país, un código de ubicación (también conocido como código de ciudad) y un código de sucursal. Como describiremos más adelante, dado que las transferencias SWIFT son en realidad órdenes de pago en lugar de transferencias de dinero prácticas, conocer los códigos correctos del banco corresponsal es esencial para el funcionamiento de la red SWIFT, de forma similar a la cuenta bancaria y los números de ruta. En comparación, los IBAN (Números de cuenta bancaria internacional) son más largos e identifican una cuenta bancaria muy específica.

Por ejemplo, usemos el Banco Santander de Chile

  • Código bancario : BSCH – El código asignado explícitamente al Banco Santander de Chile
  • Código de país : CL – Chile
  • Código de ubicación : RM
  • Código de sucursal : XXX – Esto significa que no se asigna un código de sucursal, ya que es la oficina central.
  • Código SWIFT : BSCHCLRMXXX

¿Qué son los pagos SWIFT?

La red de pago SWIFT es una sociedad cooperativa llamada Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, que permite pagos internacionales fluidos y accesibles. En lugar de facilitar los cobros en sí mismos, los bancos que trabajan a través de conexiones SWIFT lo usan para comunicar los detalles de las transferencias entre ellos. SWIFT toma los detalles de la transferencia y las instrucciones de pago y los envía a las instituciones financieras correspondientes para ayudarles a facilitar la transferencia.

¿Cómo funciona un pago SWIFT?

Cuando el banco receptor y el banco inicial o emisor reciban el mensaje SWIFT, comenzarán a procesar el pago y rastrear los detalles en sus propios libros contables especiales e idénticos conocidos como cuentas Nostro y Vostro. Nostro se traduce como “Nuestro” en latín, como “Nuestro dinero, que tu banco ha depositado”, mientras que Vostro se traduce como “Tuyo”, como “Tu dinero, que hemos depositado”.

Si uno de los bancos no tiene conexión con las cuentas de Nostro/Vostro, puede haber un banco intermediario que actúe como intermediario para el banco que no tiene acceso. Desafortunadamente, esto también puede generar mayores costos para el proceso debido a las tarifas de manejo y un mayor tiempo de procesamiento. Cuantas más instituciones participen, más costosas y demoradas serán probablemente sus transacciones.

¿Quién usa SWIFT?

SWIFT se usa comúnmente en mercados de tesorería, transacciones de valores, divisas (forex), sistemas de compensación y depósitos. Verás SWIFT dentro de muchas infraestructuras del mercado bancario e infraestructuras del mercado de valores, entre otras, debido a sus aplicaciones y herramientas especializadas dirigidas a mercados específicos. SWIFT no solo se usa en todo el mundo, sino que es propiedad de sus instituciones financieras miembros globales como cooperativa. Algunos bancos que forman parte de SWIFT incluyen: BBVA, Société Générale, Bank of America, Bank of New York Mellon, UniCredit Banca, DNB, MYBank y Sberbank.

Servicios adicionales ofrecidos por SWIFT

SWIFT ofrece un montón de características únicas, incluido el lanzamiento de SWIFT Go, que brinda soporte para pagos transfronterizos de bajo valor, incluida la validación previa de datos. Estos diferentes servicios permiten que su dinero esté seguro y protegido en tránsito entre sucursales individuales y tiene excelentes herramientas para su negocio, como inteligencia comercial y soluciones de software adicionales.

Servicios de cumplimiento

SWIFT ofrece un puñado de servicios de cumplimiento a través de su red, como sanciones, KYC (Conozca a su cliente) y servicios AML (Anti-Money Laundering). Estos elementos de cumplimiento de delitos financieros ayudan a proporcionar una forma confiable y sencilla de realizar pagos transfronterizos, que de otro modo a menudo pueden ser muy complejos.

Inteligencia de negocios

Una de las formas en que SWIFT obtiene ganancias es a través de sus paneles de inteligencia comercial que brindan informes y datos de referencia de cosas como el flujo comercial y otras actividades. SWIFT ofrece diferentes herramientas y utilidades de generación de informes para que también pueda extraer estos datos.

Soluciones de mensajería, conectividad y software

La plataforma SWIFT es un proveedor de servicios de mensajería financiera segura. Constantemente se desarrollan nuevas soluciones de software, como SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI), cuyo objetivo es mejorar la trazabilidad y la transparencia al permitirle verificar el estado de su pago transfronterizo. SWIFT también ofrece comparación de instrucciones en tiempo real para transacciones como forex.

Cómo funciona el envío de dinero con SWIFT

Las transferencias a través de SWIFT pueden ser confusas, especialmente con todas las posibles circunstancias únicas. Afortunadamente, con tantas empresas e individuos que usan SWIFT, hay muchas maneras de sortear los obstáculos.

Los bancos tienen una relación establecida

Cuando los bancos tienen una relación establecida con las cuentas Nostro y Vostro, el proceso es sencillo y rápido. Las instituciones en cuestión obtienen las instrucciones de transferencia a través de SWIFT y procesan la transferencia.

Cuando los bancos no tienen una relación establecida

Cuando los bancos no tienen una relación de cuenta Nostro y Vostro establecida, se debe involucrar a un tercero que tenga acceso a estas cuentas y pueda actuar como intermediario. A menudo, esto significa tiempos de procesamiento más largos y tarifas más altas.

¿Qué sucede cuando hay diferentes monedas involucradas?

Si hay diferentes monedas dentro de una transacción SWIFT, esos detalles estarán dentro de las instrucciones SWIFT para que los bancos puedan manejar cualquier conversión en consecuencia. Por lo general, esto no será un problema y los bancos convertirán las monedas a la tasa estándar.

¿Qué pasa si se usa el código SWIFT incorrecto?

Si usa un código SWIFT de un banco incorrecto durante su transacción, no va a desaparecer. La mayoría de las veces, lo que sucederá es que su banco tomará el dinero de su cuenta, luego, cuando vea que su código SWIFT no coincide con un banco, devolverá el dinero a su cuenta (o, a veces, incluso corregirá su error) . Si es un código real y necesita que se le devuelva la transferencia, tendrá que enviar un mensaje al banco receptor para que resuelva su transferencia SWIFT, y lo más probable es que tenga que pagar tarifas adicionales.

Los costos involucrados con un pago SWIFT

Hay muchos costos a tener en cuenta con los pagos SWIFT, como las tasas de cambio, el volumen de uso de un banco y la cantidad de dinero que está enviando. Diferentes bancos a menudo tienen tarifas planas adicionales involucradas en transferencias electrónicas internacionales, y enviar dinero a menudo tiene precios más altos que recibirlo. Hable con su banco sobre sus tarifas para tener una mejor idea de los costos que pueden tener sus pagos SWIFT.

Preguntas frecuentes sobre SWIFT

Los SWIFT pueden ser confusos, especialmente con la forma en que los diferentes bancos manejan el proceso. Puede esperar mucha variación de una transferencia a otra dependiendo de la situación, lo que significa que pueden surgir muchas preguntas sobre cómo funciona SWIFT.

¿Puede rastrear los pagos SWIFT?

Sí, puede usar múltiples herramientas para ver información sobre sus pagos SWIFT, como su rastreador GPI. También puede simplemente solicitar un seguimiento de su transferencia SWIFT si hay un retraso o una inquietud.

¿Cuánto tarda en procesarse un pago SWIFT?

Los tiempos de procesamiento de SWIFT dependen de la cantidad de instituciones involucradas en su transferencia. Más comúnmente entre dos bancos, solo debería tomar de uno a cinco días hábiles. Sus tiempos de procesamiento pueden diferir de un banco a otro y entre diferentes situaciones, y cuantos más bancos o instituciones se utilicen en el proceso, más tiempo tomará.

¿Cuánto cuesta SWIFT?

Los costos de SWIFT varían entre instituciones, pero a menudo incluirán una tarifa fija y tipos de cambio. Obtenga un presupuesto de su banco para comprender mejor cuánto le pueden costar sus transferencias. Vale la pena señalar que muchos comerciantes internacionales agregarán dinero a sus transacciones para cubrir la tarifa del destinatario como cortesía, aunque este no siempre será el caso. Consultar con su banco personal es la mejor manera de averiguar los costos en los que puede incurrir durante el proceso.

Conclusión

Los pagos SWIFT son una excelente manera de ayudar a facilitar las transferencias internacionales de dinero. Al crear un sistema de mensajería estandarizado, los bancos pueden comunicar sus necesidades de manera clara y eficiente, lo que resulta en un mejor servicio para sus clientes. Con un seguimiento detallado, el proceso de las cuentas Nostro y Vostro brinda mayor transparencia y tranquilidad a quienes realizan transferencias. Si bien SWIFT a menudo es más costoso que otros métodos de transferencia internacional de dinero, la seguridad y la consistencia que permite a menudo valen mucho el costo para quienes lo usan. La seguridad, la velocidad y la facilidad de uso hacen que los pagos SWIFT sean una excelente opción de pago de dinero transfronterizo para empresas grandes y pequeñas por igual.

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