La Nueva Arquitectura de Pagos: Cómo Modernizar un Switch sin Parar la Operación
En el vertiginoso mundo de los pagos digitales, detener la operación no es una opción. Sin embargo, mantener infraestructuras heredadas (legacy) como BASE24-eps o UPF sin una estrategia de evolución se ha convertido en un riesgo sistémico y un freno para la competitividad. Analizamos cómo transitar de monolitos a microservicios garantizando la continuidad del negocio.
La industria financiera latinoamericana atraviesa un punto de inflexión. Mientras la demanda por pagos inmediatos y experiencias digitales se dispara —impulsada por iniciativas como Pix en Brasil, Bre-B en Colombia o las transferencias inmediatas en Chile—, las instituciones financieras se enfrentan a una realidad incómoda: sus sistemas centrales (switches y cores bancarios) fueron diseñados para una era diferente.
Históricamente, plataformas como BASE24, BASE24-eps o UPF han sido el estándar de oro por su robustez. Sin embargo, su arquitectura monolítica, a menudo basada en lenguajes antiguos y acoplamiento estrecho de módulos, dificulta la integración ágil de nuevas funcionalidades.
La pregunta que desvela a los CTOs y gerentes de tecnología es: ¿Cómo cambiamos el motor del avión en pleno vuelo? La respuesta reside en la modernización progresiva, una estrategia que prioriza el desacoplamiento y la coexistencia temporal sobre el riesgoso enfoque de «rip and replace» (reemplazar todo de una vez).
El Reto: La Rigidez del Monolito vs. La Agilidad Componible
Los sistemas heredados suelen operar como bloques monolíticos donde los módulos de clientes, transacciones y productos están interdependientes. Esto significa que una pequeña modificación en un producto puede requerir pruebas regresivas extensas y ventanas de mantenimiento que afectan la disponibilidad.
En contraste, la arquitectura componible (Composable Banking) descompone estos sistemas en componentes modulares y reutilizables. Este enfoque permite a las entidades:
- Desacoplar capacidades comerciales: Separar la gestión de cuentas del procesamiento de transacciones o la prevención de fraude.
- Implementar cambios granulares: Realizar actualizaciones pequeñas sin riesgo de interrupciones masivas.
- Escalar horizontalmente: Aprovechar la nube para escalar solo los módulos que lo requieren sin sobredimensionar toda la infraestructura.
Estrategias de Modernización: Del Switch Legado a la Orquestación Inteligente
Para modernizar un switch transaccional crítico sin afectar los Acuerdos de Nivel de Servicio (SLA), se requiere una ejecución quirúrgica basada en tres pilares:
1. Estrategia de Desacoplamiento y «Hollow the Core»
En lugar de una migración masiva, la tendencia exitosa es «vaciar el núcleo» (hollow the core). Esto implica aislar y extraer funciones de alto impacto —como los motores de pagos o de préstamos— hacia microservicios modernos, dejando al sistema legado operando como un libro de registro (ledger) hasta que pueda ser decomisado gradualmente.
Beneficio: Reduce la deuda técnica y permite lanzar nuevos métodos de pago (como QR o billeteras) en semanas, no meses.
2. API-First e ISO 20022
La modernización no es solo cambiar de servidor, es cambiar de idioma. La adopción del estándar ISO 20022 es crucial para la interoperabilidad regional y global. Las arquitecturas modernas exponen servicios a través de APIs abiertas (RESTful), permitiendo que el switch se comunique fluidamente con ecosistemas de terceros, fintechs y cámaras de compensación en tiempo real.
3. Pruebas Continuas y Automatización (QA)
El mayor riesgo en la modernización es la regresión. Migrar lógica de negocio compleja de un mainframe o un servidor Tandem a la nube requiere una estrategia de aseguramiento de calidad (QA) automatizada. Las pruebas manuales ya no son viables para entornos de misión crítica que operan 24/7.
El Rol de Kuvasz: Ingeniería Experta para la Misión Crítica
En Kuvasz, entendemos que la modernización no es un proyecto de una sola vez, sino una capacidad operativa continua. Con más de 17 años de experiencia en infraestructura transaccional en Latinoamérica, hemos desarrollado un enfoque que mitiga los riesgos de la transición tecnológica.
Nuestra propuesta de valor para procesadoras y bancos que buscan modernizar entornos ACI (BASE24/UPF) o propietarios incluye:
- Conocimiento Profundo de ACI y Legacy: No solo sabemos de nube; entendemos el código y la lógica de los sistemas que hoy sostienen su operación (BASE24-eps, UPF), permitiendo una migración segura hacia arquitecturas híbridas o cloud-native.
- Automatización con TestRFlow: Nuestra herramienta propietaria, TestRFlow, automatiza las pruebas y la certificación para entornos de pago. Esto reduce drásticamente los tiempos de certificación con las redes (como Visa/Mastercard o cámaras locales) y minimiza los fallos en producción.
- Soluciones Empaquetadas (Brizmo): Para acelerar la adopción de pagos inmediatos (como Bre-B en Colombia), ofrecemos Brizmo, una plataforma de orquestación y pagos inmediatos lista para integrarse con su core actual.
- Operación Gestionada sin Afectar SLAs: Administramos plataformas transaccionales 24/7, garantizando disponibilidad y rendimiento mientras los equipos se enfocan en la estrategia de negocio.
¿Listo para desacoplar su arquitectura sin desconectar a sus clientes? La modernización es inevitable, pero el riesgo no tiene por qué serlo.
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