Colombia: El Salto Estratégico hacia la Inmediatez y la Interoperabilidad Plena
En Kuvasz Solutions, llevamos más de 17 años operando y modernizando infraestructuras de misión crítica en toda la región. Hoy, observamos cómo Colombia atraviesa un momento bisagra en su historia financiera, consolidándose como el mercado de pagos de más rápida expansión en América Latina con una tasa de crecimiento anual promedio del 30%.
Para nosotros, la modernización no es solo una tendencia; es una necesidad operativa para garantizar la escalabilidad y la seguridad en un entorno 24/7. A continuación, analizamos los pilares que definen el ecosistema de pagos colombiano rumbo a 2026.
1. El Hub Fintech: Madurez y Especialización
Colombia se ha posicionado como el tercer ecosistema fintech más grande de la región (solo por detrás de Brasil y México), con 394 startups locales identificadas al cierre de 2024. Este crecimiento no es solo numérico, sino cualitativo: los ingresos de las fintech colombianas se han triplicado en los últimos cuatro años.
Los segmentos que lideran el mercado son:
- Lending (28.4%): El más numeroso, enfocado en cerrar la brecha de acceso al crédito que aún afecta al 65% de la población adulta.
- Payments & Remittances (18.5%): Una vertical en consolidación donde solo los jugadores más resilientes permanecen frente a una competencia extranjera creciente.
2. Bre-B: La Revolución del Banco de la República
El hito más ambicioso del ecosistema es la implementación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos interoperado definido por el Banco de la República y puesto en operación en octubre de 2025. Inspirado en el éxito de Pix en Brasil, Bre-B unifica la experiencia de las transferencias en el país, permitiendo que el dinero se mueva entre cualquier entidad financiera en menos de 20 segundos.
La arquitectura de Bre-B se fundamenta en dos componentes centrales operados por el emisor:
- DICE (Directorio Centralizado): Donde se almacenan las “llaves” (celular, cédula, email o código alfanumérico) que vinculan a los usuarios con sus cuentas.
- MOL (Mecanismo Operativo para la Liquidación): Que permite la liquidación bruta en tiempo real en dinero del banco central, eliminando el riesgo de crédito entre instituciones.
3. Tecnología y Estándares de Clase Mundial
La interoperabilidad plena exige un lenguaje común. Colombia ha adoptado el estándar ISO 20022, lo que permite el intercambio de datos enriquecidos y una mayor eficiencia operativa. Además, el uso de APIs basadas en REST y JSON garantiza que tanto bancos tradicionales como fintechs puedan conectarse a esta nueva “carretera” transaccional de forma segura.
Otro avance tecnológico clave es la estandarización del Código QR (bajo estándar EMVCo), que permite a los comercios recibir pagos inmediatos sin importar la billetera digital que use el cliente, reduciendo drásticamente la dependencia del efectivo, que aún se utiliza en el 78.4% de las transacciones habituales.
4. Entidades Protagonistas y Colaboración
El éxito de esta transformación depende de una gobernanza participativa a través del CIPI (Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos), donde dialogan el regulador y los actores de la industria.
Redes consolidadas como Transfiya (ACH Colombia), que ya conecta a más de 22 millones de usuarios, junto con Redeban, Visionamos, Credibanco y Drixi, son piezas fundamentales que convergen en el ecosistema Bre-B.
El Rol de Kuvasz en la Transformación de Colombia
En Kuvasz, no solo somos espectadores; somos habilitadores técnicos. Hemos tenido el orgullo de brindar soporte de ingeniería y mejores prácticas junto a ACI Worldwide en la implementación tecnológica de los pagos inmediatos a nivel país.
A través de soluciones como Brizmo (orquestación de pagos inmediatos) y TestRFlow (automatización de certificaciones), acompañamos a las procesadoras y bancos a escalar su operación, minimizando fallas en producción y asegurando que la promesa de inmediatez se cumpla bajo los más estrictos SLAs.
En 2025, el futuro de los pagos en Colombia ya no es una proyección: es una arquitectura de misión crítica en operación.
Fuentes utilizadas
- Banco de la República de Colombia: Bre-B Sistema de Pagos Inmediatos.
- Finnovista & Mastercard: Radar Colombia 2025.
- BID & Finnovista: IV Informe Fintech en América Latina y el Caribe (2024).
- Kuvasz Solutions: Portafolio de Infraestructura Transaccional y Hitos 2025.
- J.P. Morgan: Pagos sin fronteras en América Latina.
Sobre Kuvasz Solutions
Kuvasz Solutions es una compañía con más de 17 años de experiencia en infraestructura transaccional en América Latina. Acompañamos a bancos, procesadoras y grandes comercios en la modernización de sus plataformas de pago, combinando operación de misión crítica, integración y productos especializados.
